ضامن وام
ضامن وام: راهی برای عبور از سد وثیقه
شاید برای شما هم پیش آمده که برای گرفتن وام به دنبال راهی برای ارائه ضمانت باشید. با وجود اینکه ممکن است دارایی های کافی برای وثیقه نداشته باشید اما نیاز فوری به دریافت وام دارید. در این شرایط ضامن وام به عنوان یک راه حل قابل توجه می تواند شما را از این مشکل نجات دهد.
اما ضامن وام دقیقا چیست؟ چه کسی می تواند ضامن شما باشد؟ چه شرایطی باید برای ضمانت وام وجود داشته باشد؟ در این مقاله قصد داریم به طور کامل با مفهوم ضامن وام آشنا شویم و تمام نکات مهم را بررسی کنیم.
ضامن وام چیست؟
ضامن وام فردی است که در قبال بازپرداخت وام شخص دیگری تعهدی به بانک یا موسسه مالی می دهد. به عبارت ساده ضامن در واقع گارانتی وام شما است. در صورتیکه شما به موقع قسط وام را پرداخت نکنید بانک حق دارد مبلغ بدهی شما را از ضامن دریافت کند.
چه افرادی می توانند ضامن وام باشند؟
هر فردی به طور مستقل نمی تواند ضامن وام دیگری باشد. ضامن برای واگذاری ضمانت خود باید شرایط و ضوابطی را از سوی بانک برآورده کند. معمولا ضامن باید دارای شرایط زیر باشد:
- سن ضامن: معمولا ضامن باید سن بالای ۱۸ سال داشته باشد.
- وضعیت شغلی: ضامن باید شغل ثابت و معتبری داشته باشد و مدارک لازم را ارائه کند. ( برای مثال : فیش حقوقی سند مالکیت مغازه و …).
- عدم بدهی به بانک: ضامن نباید به بانک یا موسسه مالی دیگری بدهی داشته باشد.
- سابقه اعتبار: ضامن باید سابقه اعتبار مناسبی در سیستم بانکی داشته باشد.
مراحل دریافت ضمانت وام
برای دریافت ضمانت وام از سوی فردی معمولا مراحل زیر را باید طی کنید:
- شناسایی ضامن قابل اعتماد: در ابتدا باید فردی را پیدا کنید که قابل اعتماد است و مایل است ضمانت وام شما را به عهده بگیرد.
- مذاکره با ضامن: با ضامن در مورد شرایط ضمانت وام مذاکره کنید و اطمینان حاصل کنید که او با شرایط وام و تعهدات مرتبط با آن آشنا است.
- مراجعه به بانک: با ضامن به بانک مراجعه کنید و مدارک لازم را برای ثبت ضمانت وام ارائه دهید. معمولا بانک فرم خاصی برای این موضوع دارد که باید تکمیل شود.
- بررسی مدارک و تایید ضمانت: بانک مدارک شما و ضامن را بررسی می کند و در صورت تایید ضمانت وام شما را به طور رسمی ثبت می کند.
انواع ضمانت وام
ضمانت وام به دو نوع اصلی تقسیم می شود:
- ضمانت شخصی: در این نوع ضمانت ضامن خود را به طور شخصی مسئول بازپرداخت وام می کند.
- ضمانت ملکی: در این نوع ضمانت ضامن یک ملک را به عنوان وثیقه برای بانک ارائه می دهد. اگر وام گیرنده قسط وام را پرداخت نکند بانک حق دارد ملک ضامن را به فروش برساند و مبلغ بدهی را از فروش آن دریافت کند.
نکات مهم درباره ضمانت وام
- مسئولیت ضامن: ضامن باید کاملا آگاه باشد که در صورت عدم پرداخت قسط وام از سوی وام گیرنده او مسئول پرداخت تمام مبلغ بدهی خواهد بود.
- بررسی سابقه اعتبار ضامن: قبل از اینکه کسی را به عنوان ضامن وام خود انتخاب کنید مطمئن شوید که او سابقه اعتبار مناسبی دارد.
- تفاهم نامه ضمانت: قبل از ثبت ضمانت وام به طور رسمی با ضامن یک تفاهم نامه ضمانت مکتوب امضا کنید. این تفاهم نامه باید شرایط ضمانت را به طور کاملا شفاف و جزئی تشریح کند.
جدول مقایسه ضمانت وام شخصی و ملکی
| ویژگی | ضمانت شخصی | ضمانت ملکی |
|---|---|---|
| تعهد ضامن | تعهد شخصی به پرداخت بدهی | تعهد به فروش ملک و پرداخت بدهی |
| مدارک لازم | مدارک شخصی ( شناسنامه کارت ملی فیش حقوقی) | مدارک ملکی ( سند مالکیت ارزیابی ملک) |
| خطر برای ضامن | ریسک بالای شخصی | ریسک کمتری برای ضامن اما ممکن است باعث از دست رفتن ملک شود |
| شرایط دریافت | شرایط ساده تری دارد | شرایط پیچیده تر و ممکن است نیاز به ارزیابی ملک داشته باشد |
نتیجه گیری
ضامن وام می تواند در صورت عدم داشتن وثیقه کافی راه حلی مناسب برای دریافت وام باشد. اما باید به یاد داشته باشید که ضامن تعهدی سنگین را به عهده می گیرد و در صورت عدم پرداخت وام از سوی وام گیرنده او مسئول پرداخت بدهی خواهد بود. بنابراین انتخاب ضامن با دقت و با توجه به شرایط و تعهدات مالی او انجام شود.
پرسش و پاسخ
1. آیا من می توانم خودم را ضامن وام خود کنم؟
خیر شما نمی توانید خود را ضامن وام خود کنید. بانک ها برای ضمانت وام به یک فرد مستقل نیاز دارند.
2. آیا برای ضمانت وام نیاز به مبلغ وثیقه هم هست؟
معمولا برای ضمانت وام نیاز به وثیقه نیست. اما بانک ممکن است در برخی موارد وثیقه را به عنوان یک اقدام اضافی در نظر بگیرد.
3. آیا برای ضمانت وام حقوق ثابتی وجود دارد؟
معمولا حقوق ثابتی برای ضامن وجود ندارد. اما برخی بانک ها ممکن است به ضامن درصدی از مبلغ وام را به عنوان حقوق ضمانت پرداخت کنند.
لطفا قبل از هرگونه اقدام در زمینه وام و ضمانت با یک کارشناس مالی مشاوره کنید.